Для граждан развитых стран платежные карты являются неотъемлемой частью повседневной жизни — оплачивать с их помощью покупки проще и удобнее. И если европейцу объяснять преимущества безналичных расчетов нет необходимости, то в Азербайджане к такому виду оплаты часто относятся с подозрением. Тем не менее, в последнее время применение платежных карт при покупках набирает обороты и в нашей стране. О преимуществах безналичных расчетов, их развитии в Азербайджане “We & WE” побеседовал с региональным менеджером Visa в Азербайджане, Беларуси и Молдове Игорем Ковалевым.

 

В последнее время правительство Азербайджана принимает различные меры, чтобы

стимулировать использование безналичных расчетов. Как вы могли бы в целом оценить политику страны в этой сфере?

Мероприятия по стимулированию безналичных расчетов в Азербайджане идут в

правильном направлении. Центральный банк и правительство страны осознают, какие колоссальные расходы необходимы для обеспечения наличного денежного обращения, и пытаются всячески стимулировать переход коммерции в безналичную форму. Сейчас Visa ведет переговоры с Центральным банком Азербайджана, кроме того, мы планируем привлечь к этому диалогу и другие правительственные структуры, чтобы совместно разработать те параметры и инициативы, которые, во-первых, могли бы показать, где именно необходимо использовать безналичные формы оплаты, а, во-вторых, стимулировать использование безналичных расчетов.

 

Как вы считаете, какие шаги помогли бы стимулировать рост безналичных расчетов в Азербайджане? Какие меры используют в других странах?

Чтобы стимулировать рост безналичных расчетов, можно использовать различные подходы. Некоторые страны устанавливают необходимые требования для торговых объектов по приему карт. Кто-то ограничивает виды операций, при которых можно использовать наличные деньги. В Европе действует практика, когда операции свыше определенной суммы разрешено совершать только в безналичной форме. В нашем регионе – в СНГ и Юго-Восточной Европе – хорошим примером является Беларусь, где правительство проделало большую работу, определив, в каких случаях и где должны применяться безналичные расчеты. Но, помимо ограничительных мер, необходимо вести и просветительскую работу, чтобы показать эффективность новых инструментов и, конечно же, стимулировать их использование потребителями. Во многих странах региона держателям карт предлагаются различные бонусы и скидки за выполнение электронных платежей, чтобы побудить людей перейти к безналичным расчетам. В результате потребители чаще используют карты для совершения ежедневных покупок и могут убедиться, насколько такой способ оплаты более удобен, безопасен и быстр. Благодаря этому во всех странах региона, в том числе в Азербайджане, платежные карты теперь используют значительно чаще.

Какие меры для расширения использования безналичных расчетов Visa принимает в Азербайджане?

Самым позитивным результатом своей работы в Азербайджане мы считаем популяризацию среди населения использования платежных карт в торговых сетях. К сожалению, в нашем регионе многие потребители по-прежнему предпочитают снимать наличные средства с карт через банкоматы нежели использовать карты для совершения платежей. Visa старается изменить эту модель потребительского поведения с помощью разнообразных инициатив, и в этом направлении уже зафиксирована хорошая динамика. За пять лет число операций по картам Visa в Азербайджане выросло в 13 раз, объем операций в долларовом выражении — в 6 раз. Азербайджану есть чем гордиться. Для сравнения: в Грузии количество операций по картам Visa за тот же период выросло всего в восемь раз, а объем операций в долларовом выражении — в 5,5 раза. В Казахстане рост операций по картам составил шесть раз, увеличение объема — три раза. Все эти цифры ниже показателей, достигнутых банками Азербайджана.

В то же время, год назад в Азербайджане на покупки в торговых сетях пришлось 8% всех операций, совершенных с применением платежных карт, а 92% операций было связано со снятием наличных средств. Сегодня уже 10% операций с платежными картами — это покупки в торговых сетях. Безналичные операции позволяют сэкономить на затратах по обеспечению денежного оборота. Наличные деньги стоят достаточно дорого. Исследования показывают, что страны тратят от одного до двух процентов ВВП на обеспечение денежного оборота в наличной форме. Деньги необходимо напечатать, безопасным образом транспортировать и так далее. Все это очень затратно. А вот переход на электронные платежи позитивно влияет на экономику.

Исследование, которое международное рейтинговое агентство Moody’s провело для Visa в 2016 году, показало, что в Азербайджане рост использования электронных средств оплаты добавил 70 миллионов долларов США к ВВП страны и способствовал росту потребительских расходов на 0,06% в среднем в год в период 2011-2015 годов. Кроме того, развитие безналичных платежей способствовало созданию ежегодно в среднем 1130 новых рабочих мест.

 

А какие продукты Visa наиболее популярны в Азербайджане?

В Азербайджане очень хорошее развитие получили инновации. Бесконтактные карты Visa payWave находят позитивный отклик у 35 наших банков-партнеров в стране, а, следовательно, и у рынка. 12 банков уже предоставляют своим клиентам наши бесконтактные карты. Существенным спросом пользуются и премиальные карточные продукты. В Азербайджане пока не применяются бесконтактные мобильные платежи Visa с помощью NFC-телефонов и технологии HCE (Host Card Emulation). Однако я надеюсь, что подобный проект в ближайшее время появится и здесь. Сейчас мы анализируем такую возможность.

 

За последнее время Азербайджан провел ряд крупных международных мероприятий, например, Первые Европейские игры, во время которых страну посетило большое количество туристов. Можно ли сказать, что такие события также способствуют росту безналичных расчетов в стране?

Большой объем безналичных операций в Азербайджане осуществляется туристами. Азербайджан всегда рад гостям — об этом можно судить по количеству международных мероприятий, которые проводятся в стране. Конечно, крупные международные форумы, которые привлекают туристов в страну, а также развитие выездного туризма позитивно сказываются на росте безналичных операций.

Туризм создает хорошие перспективы для формирования привычки оплачивать покупки картой. По тем или иным причинам потребитель может не использовать безналичные расчеты в своей стране. Но во время путешествия он осознает преимущество платежных карт: нет необходимости переводить наличные деньги из одной валюты в другую. При этом, по возвращении на родину не надо конвертировать неиспользованные наличные деньги в свою национальную валюту. Представьте: если человек планирует посетить несколько стран, значит, ему придется приобрести валюту сразу нескольких государств. Карты Visa — это универсальный платежный инструмент, который можно использовать по всему миру. Таким образом, туризм создает дополнительный стимул, чтобы начать использовать платежные карты, у потребителей формируется привычка применять карты для оплаты, которая сохраняется и по возвращении домой.

 

Расскажите, пожалуйста, о планах работы Visa в Азербайджане.

Главная цель Visa — повысить долю безналичных операций в Азербайджане. Для этого у нас есть все необходимое. Прежде всего, это бренд. Visa считается одним из самых узнаваемых брендов в мире. Он вызывает доверие у потребителя, потому что каждый знает, что оплачивать с помощью карты Visa удобно, быстро и безопасно. Во-вторых, у нас есть процессинговая сеть VisaNet, которая может обрабатывать до 65 тысяч транзакций в секунду. В-третьих, наши продукты. Компания Visa следит за развитием предпочтений потребителей и создает те продукты, которые наиболее востребованы рынком. В Азербайджане Visa тесно сотрудничает с банками-партнерами, правительственными органами и торговыми сетями, чтобы организовать эффективную работу по приему карт.

Сейчас в республике действует наша программа специальных предложений и скидок для держателей премиальных карт. Недавно мы провели кампанию по популяризации использования платежных карт в интернете, которая выполняла и образовательные цели. Мы запустили кампанию для премиальных клиентов, то есть держателей карт Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite. Совершая платежи по картам этих категорий, можно выиграть одну из шести туристических поездок за рубеж для отдыха и сертификаты для покупок в сети косметических магазинов в Азербайджане. Мы планируем вести подобную деятельность и в дальнейшем.

Учитывая особенности экономик разных стран, Visa работает с каждой из них индивидуально в плане использования методов и подходов к развитию безналичных расчетов. Конечно, все страны стремятся повысить долю безналичных операций, но методы и пути отличаются. Каждый рынок находится на своем уровне развития, имеет особые приоритеты. Мы рады поделиться своим опытом и технологиями, чтобы помочь развитию безналичных расчетов во всем мире.

 

Азад Гасанлы